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FOLLETO
DE COSTOS FINANCIEROS: |
Julio-2010 |
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1. DETERMINACION DE CARGOS
ASOCIADOS Y OTROS POR TIPO
DE CRÉDITO |
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2. TASAS DE INTERES PASIVAS
Y TARIFAS POR SERVICIOS |
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INFORMACION ADICIONAL RELEVANTE: |
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1.1
TASAS DE INTERES |
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DETALLE |
PRODUCTOS |
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1 |
De
conformidad con los Capítulos VII y IX de la Ley Orgánica de Defensa
del Consumidor, publicada en el Registro Oficial Suplemento 116,
de 10 de julio de 2000 debe tener presente lo siguiente: |
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|
PRODUCTIVO |
MICROCREDITO |
CONSUMO |
VIVIENDA |
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DEP.
A PLAZOS |
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EMPRESARIAL |
PYMES |
AUTOMOTRIZ |
ACUMULACIÓN
AMPLIADA |
CONSUMO |
AUTOMOTRIZ |
PERSONAL |
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De
1 a 30 días |
De 31 a 60 días |
De 61 a 90 días |
De 91 a 120 días |
De 120 a 180 días |
De más de 360 días |
|
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NOMINAL |
EFECTIVA |
NOMINAL |
EFECTIVA |
NOMINAL |
EFECTIVA |
NOMINAL |
EFECTIVA |
NOMINAL |
EFECTIVA |
NOMINAL |
EFECTIVA |
NOMINAL |
EFECTIVA |
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|
Se
prohíbe el establecimiento y cobro de intereses sobre intereses.
El cálculo de los intereses en las compras a crédito debe hacerse
exclusivamente sobre el saldo del capital impago. Es decir, cada
vez que se cancela una cuota, el interés debe ser recalculado para
evitar que se cobre sobre el total del capital. |
|
DE LA ENTIDAD |
Tasa Fija |
|
9.76% |
10.21% |
11.23% |
11.83% |
11.23% |
11.83% |
22.93% |
25.50% |
15.20% |
16.30% |
15.20% |
16.30% |
10.78% |
11.33% |
|
|
|
2.1 TASAS DE INTERES |
|
|
|
Tasa
Variable
(1) |
9.76% |
10.21% |
11.23% |
11.83% |
11.23% |
11.83% |
22.93% |
25.50% |
15.20% |
16.30% |
15.20% |
16.30% |
10.78% |
11.33% |
|
|
|
MAXIMA
A PAGAR DEPOSITOS A PLAZO |
CON
PAGO DE INTERESES |
MENSUAL |
|
4.45% |
6.10% |
6.35% |
6.80% |
7.25% |
|
|
|
Plan de Pagos |
|
Pago mensual |
|
|
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|
|
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Renov.90
días |
Renov.90
días |
|
|
Renov.90
días |
Renov.90 días |
|
|
|
|
|
|
|
AL
VENCIMIENTO |
4.25% |
4.50% |
6.25% |
6.50% |
7.00% |
7.50% |
|
|
Toda
venta o prestación de servicios a crédito, el consumidor siempre
tendrá derecho a pagar anticipadamente el total de lo adeudado,
o a realizar pre-pagos parciales en cantidades mayores a una cuota.
En estos casos, los intereses se pagarán únicamente sobre el saldo
pendiente. |
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TASA
DE MORA |
Fecha
de aplicación |
A
partir del siguiente día de la fecha de vencimiento del crédito |
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% ADICIONAL DE INTERES
(2) |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
10% |
|
|
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|
|
OPERACIONES DE REPORTO |
|
|
|
Constituyen
prácticas abusivas de mercado, y están absolutamente prohibidas
al proveedor, entre otras, "el redondeo de tiempos para efectivizar
el cobro de intereses, multas u otras sanciones económicas en tarjetas
de crédito, prestamos bancarios y otros similares". |
|
GASTOS DE COBRANZA
Base de aplicación |
Los gastos de cobranza
están en función de las gestiones y acciones realizadas por terceros
para el efecto. |
|
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De
1 a 7 días |
De 8 a 14 días |
De 15 a 22 días |
De 23 a 29 días |
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MAXIMA A PAGAR OPERACIONES DE REPORTO (7) |
1.00% |
1.25% |
1.50% |
2.00% |
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1.2
COSTOS DE CREDITO |
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TIPO DE CREDITO |
PLAZO
( meses ) |
MONTO FINAN-
CIADO |
TASA
EFECTIVA |
VALOR TOTAL A PAGAR POR INTERES |
CUOTA MENSUAL |
MONTO TOTAL A PAGAR A LA ENTIDAD |
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2.2
MONTO DE APERTURA MINIMO |
|
$200.00 |
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2 |
Obligaciones de la entidad
para con sus clientes: |
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DE LA ENTIDAD |
MAXIMA BCE |
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|
2. 1 |
Las
instituciones del sistema financiero quedan prohibidas de establecer
cargos por conceptos de prepago total o parcial de las operaciones
crediticias. |
|
COMERCIAL |
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|
Para
la mediana empresa |
36 |
$50,000 |
11.83% |
11.83% |
$9,126 |
$1,642 |
$59,126 |
|
|
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|
2.3 TARIFAS POR SERVICIOS
FINANCIEROS |
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|
|
Para
la pequeña empresa |
36 |
$20,000 |
11.83% |
11.83% |
$3,650 |
$657 |
$23,650 |
|
|
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|
|
TARIFA
UNIFINSA |
TARIFA
MAXIMA VIGENTE |
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|
2.2 |
La
tasa de interés para los clientes es de libre contratación, siempre
y cuando sea menor a la máxima efectiva que dispone el Banco central
del Ecuador. |
|
CONSUMO |
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|
|
General |
6 |
$500 |
16.30% |
16.30% |
$22 |
$87 |
$522 |
|
|
|
|
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|
|
|
|
|
|
TRANSACCIONES BASICAS SERVICIOS SIN COSTO |
Consulta
de estado de cuenta |
$0.00 |
$0.00 |
|
|
2.3 |
El
deudor del crédito deberá aprobar por escrito en sus solicitud el
deseo de tomar un producto o servicio ofrecido bajo los costos informados
por la entidad. |
|
General |
12 |
$1,500 |
16.30% |
16.30% |
$126 |
$136 |
$1,626 |
|
|
|
|
|
|
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|
|
|
|
Retiro
en ventanilla |
$0.00 |
$0.00 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
General |
18 |
$3,000 |
16.30% |
16.30% |
$374 |
$187 |
$3,374 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.4 |
A
los solicitantes del crédito se les deberá entregar un formulario
informativo, en el cual el cliente (deudor) pueda verificar los
datos publicados en la información de pizarra. |
|
CONSUMO
VEHICULOS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
SERVICIOS FINANCIEROS SUJETOS A TARIFA MAXIMA |
Transferencias |
Electronica |
$0.50 |
$0.50 |
|
|
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|
|
|
|
|
|
Vehículos |
36 |
$10,000 |
16.30% |
16.30% |
$2,515 |
$348 |
$12,515 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Via carta |
$2.00 |
$2.15 |
|
|
2.5 |
Se
deberá informar sobre la existencia de la Unidad de Atención al
Cliente, la que tendrá como finalidad brindar mayor información
a los clientes, atender y resolver las quejas y reclamaciones presentadas. |
|
Vehículos |
36 |
$20,000 |
16.30% |
16.30% |
$5,030 |
$695 |
$25,030 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Al exterior (8) |
$55.00 |
$55.49 |
|
|
|
MICROCREDITO |
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|
Referencias
bancarias |
$2.50 |
$2.65 |
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|
Minorista |
12 |
$1,500 |
27.50% |
30.50% |
$207 |
$142 |
$1,707 |
|
|
|
|
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|
2.6 |
Los
valores que se presentan como tarifas máximas y aquellos definidos
como transacciones básicas están incluidos en el Capítulo I, Título
XIV, del Libro I de la Codificación de Resoluciones Bancarias y
en la resolución JB-2010-1725 |
|
Minorista |
18 |
$3,000 |
27.50% |
30.50% |
$616 |
$201 |
$3,616 |
|
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|
|
SERVICIOS FINANCIEROS TARIFADOS DIFERENCIADOS |
Fotocopia de documentos (Hip., Prendas y etc) |
$3.00 |
|
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|
Notificación telefónica de Cheque Devuelto |
$1.00 |
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|
Trámite local por pérdida de titulo de valores |
$10.00 |
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|
2.7 |
Un
servicio financiero debe ser efectivamente prestado y deberá tener
la aceptación escrita por parte del cliente. |
|
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|
Trámite nacional por pérdida de títulos de valores |
$20.00 |
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|
1.3 GASTOS CON TERCEROS |
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2.8 |
Informar
a sus clientes sobre la existencia de la línea telefónica 1800 -
TARIFA que ha implementado la Superintendencia de Bancos y Seguros. |
|
1.
SEGUROS |
De
desgravamen (3) |
Costo |
0.35% |
|
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|
OPERACIONES CONTINGENTES (9) |
Avales |
4.00% |
|
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|
Frecuencia |
Tarifa de la compañía de seguros se aplica
por el tiempo de vigencia del crédito y sobre el valor del crédito
original |
|
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|
|
Fianzas, Garantías |
4.00% |
|
|
|
|
2.9 |
Las
entidades financieras pueden elaborar folletos parciales con mayor
detalle de los servicios financieros que ofertan. |
|
Contra
accidentes y robo |
Costo |
Vehículos:
Livianos 4.3%, Pesados 5.00%, Alquiler 5.00%, Taxis 5.00%, Buses 5.20%. |
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Frecuencia |
Tarifa
de la compañía de seguros se aplica por el tiempo de vigencia del
crédito y sobre el valor del avalúo del vehículo |
|
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|
|
(7) Las tasas de Interés
varían dependiendo del plazo al cual fue colocada la inversión y
no están en relación al monto de la misma. |
|
|
NOTA:
La entidad podrá anexar información detallada de sus productos de
captaciones y de colocaciones, destacando las tasas de interés,
plazos y costos adicionales, una vez que el cliente haya seleccionado
el producto. |
|
Contra
incendio (vivienda) |
Costo |
0.30% |
|
|
|
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|
Frecuencia |
Tarifa
de la compañía de seguros se aplica por el tiempo de vigencia del
crédito (máximo hasta 3 años) y sobre el avalúo de las construcciones |
|
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|
|
(8) Recuperación de valor
debitado por el Banco. Este
valor es referencial (el costo del giro al exterior dependerá del
país destinatario del giro). |
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2. OTROS |
AVALUO VEHICULOS (4) |
LIVIANOS: |
$20.00 |
|
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(9) La tarifa que se cobra
en las operaciones contingentes es anual + USD $28 por legalización
de contratos |
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|
PESADOS: |
$30.00 |
|
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AVALUO INMUEBLES |
|
(5) |
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|
Inscripción en el Reg. Mercantil |
VEHICULOS: |
$140 |
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Fideicomiso en Garantía |
VEHICULOS: |
$270 |
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|
Reconocimiento de firmas |
$15 |
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|
|
Trámites legales e Inscripción de Hipotecas |
(6) |
|
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|
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(1) El reajuste en este tipo
de créditos se realizará en períodos no menores a 90 días, en base
a la tasa Activa Efectiva Referencial del segmento del crédito correspondiente
más el margen pactado. El reajuste no podrá exceder la Tasa Activa
Efectiva Máxima del segmento. |
|
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(2) Esta tasa será la que
resulte de aplicar un recargo del 10% (0.1 veces) a la tasa que
se encuentre vigente para la operación de que se trate, a la fecha
de vencimiento de la misma. Interés Mora = Recargo + Tasa de Interés
Vigente. |
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(3) Tarifa aplicada a personas
solteras. Para el caso de conyugues la tarifa se incrementa a 0.40% |
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(4) El costo por avalúo de
vehículos será cancelado por el propio cliente al respectivo perito. |
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(5) Los honorarios por avalúos
de inmuebles dependerán de la complejidad del mismo, y se calculará
en base a las tablas de costos que manejan los peritos. |
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(6) El costo por implementación
de Hipotecas dependerá de los valores asignados por el Registro
de la Propiedad de la ciudad donde pertenezca el inmueble, impuestos
municipales, protocolización en la notaría; así como, por los honorarios
de abogado y demás rubros. |
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